警惕不法貸款仲介！ 金融監管總局發佈風險提示

       近期，在社交平台上出現打著「債務重組」「債務優化」旗號的不法貸款仲介資訊，誘導消費者「借新還舊」或者申請高息過橋墊資。 對此，國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局12月24日發佈風險提示稱，所謂的“重組”和“優化”不僅隱藏著高額收費陷阱和個人資訊洩露等風險，而且可能被誘騙實施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。 金融監管總局提醒廣大群眾警惕不法仲介誘導，認清“債務重組”的本質及其背後隱藏的風險，防範合法權益受到侵害。

      風險提示稱，此類「債務重組」貸款中介活動主要有以下兩種套路：

      一、借新還舊。 不法貸款仲介以「債務優化」「説明解決債務問題」等名義，為貸款償還壓力較大或已逾期的消費者推薦「無抵押信用貸款」，協助辦理相關手續，並促成貸款機構發放相關貸款，用於「置換」消費者原有貸款。 貸款仲介根據消費者徵信情況收取高額手續費。

      二、提供高息墊資，收取「砍頭息」。。 不法貸款仲介以幫助消費者「養好徵信」等名義，誘導消費者向其申請墊資，再幫消費者申請貸款償還墊資。 在此過程中，中介機構首先收取一筆不菲的墊資費，促成貸款后再按放款額一定比例收取高額的服務費。

      風險提示稱，參與上述「債務重組」可能給消費者帶來以下風險：

       一、高額息費導致的還款壓力。 不法仲介為牟取利益，在誘導消費者「以貸還貸」或者使用其提供的過橋資金時往往從中收取服務費、手續費、墊資過橋利息等各種名目的高額費用，消費者“債務重組”后的綜合資金成本遠遠高於正常銀行貸款的息費水準，尤其是通過仲介墊資再貸款償還墊資的方式，不僅要承擔墊資費，還要承擔高額的服務費。 消費者若無穩定的資金來源，通過借新還舊、高息過橋墊資等方式，不但不能真正緩解債務壓力，還可能造成資金鏈斷裂，陷入更大還款壓力的困境。

      二、資訊安全權被侵害。 消費者在選擇不法仲介幫助貸款或提供墊資時，需將身份資訊、賬戶資訊、家庭成員資訊、財產資訊等重要資訊提供給對方。 部分仲介因管理不善或者為謀取非法利益，可能造成消費者個人信息洩露甚至被出售，侵害消費者資訊安全權。

      三、違約違法風險。 消費者與銀行簽訂的貸款合同會明確約定貸款用途，所謂「債務重組」的兩種方式均涉及「倒貸」，消費者未按合同約定使用貸款，將承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人徵信也會受到影響。 特別是如果配合不法仲介向銀行申請貸款時，通過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關法律責任。

      金融監管總局提醒廣大群眾警惕不法貸款仲介誘導「債務重組」可能帶來的風險，切實增強防範意識。 確有融資需求的，請向銀行等正規金融機構諮詢，依據貸款規定辦理相關手續，保護自身權益。

      一、警惕不法貸款仲介虛假宣傳和誘導。 充分認識違規「倒貸」的風險和危害，警惕不法仲介隱瞞不利資訊、只談誘人條件的虛假宣傳和誤導，切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告傳單、社交平臺等管道推送的“債務重組”“債務優化”“免抵押擔保”等貸款中介資訊，避免陷入相關陷阱。

       二、選擇正規金融機構辦理業務。 不法貸款仲介並非依法取得金融許可證的持牌金融機構，其從事的仲介活動主要是了解貸款需求、編製材料、申請貸款的居間行為，並非貸款合同當事方。 建議消費者合理評估自身收入水平和消費能力，做好收支籌劃，通過正規金融機構、正規渠道獲取金融服務，符合條件的可以積極申請無還本續貸，並按照約定用途使用貸款，避免挪作他用，產生違約責任，影響個人徵信，甚至承擔刑事責任。 如對有關業務存在疑問，可通過金融機構官方網站公佈的熱線等進行諮詢核實。

       三、注意保護個人資訊安全。 妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融帳戶等，不輕易委託他人代為辦理相關手續，避免個人信息洩露或被非法利用、買賣，以防個人財產遭受損失。 如發現自身合法權益受到侵害，請注意保存相關證據，及時向公安機關報案。

       來源：新華網