百姓財經話丨銀行理財年度成績單出爐 有哪些新變化？

       銀行理財是百姓打理「錢袋子」的重要管道。 2024年，銀行理財市場有哪些新變化？ 對你我的投資理財有哪些影響？ 銀行業理財登記託管中心日前發佈《中國銀行業理財市場年度報告（2024年）》，讓我們來瞭解一下。

       變化一：穩中有升 存續規模升至近30萬億元

       報告顯示，截至2024年末，全國共有218家銀行機構和31家理財公司有存續的理財產品，共存續產品4.03萬隻，較年初增加1.23%; 存續規模29.95萬億元，較年初增加11.75%。

       透過數據可以看出，經過前幾年的市場承壓、規模下滑，銀行理財市場的吸引力正在逐步回升，成為居民資產配置的重要選擇。

       投資者數量的增長也直觀體現了這一點。 數據顯示，截至2024年末，持有理財產品的投資者數量達1.25億個，較年初增長9.88%。 其中，個人投資者數量較年初新增1097萬個，機構投資者數量較年初新增29萬個。

       專家表示，在存款利率下行的背景下，銀行理財產品憑藉其較低的風險和相對穩定的收益獲得了百姓青睞。 理財公司推出的降低產品費率、延長交易時間等舉措，也提高了理財產品的吸引力。

       報告顯示，2024年，理財產品累計為投資者創造收益7099億元，較上年同期增長1.69%。 2024年，理財產品平均收益率為2.65%。

       變化二：結構優化 凈值型產品佔比上升

       自2018年資管新規實施以來，打破剛性兌付、實現凈值化轉型，成為銀行理財業務最重要的發展趨勢。

       報告顯示，截至2024年末，凈值型理財產品存續規模29.50萬億元，佔比為98.50%，較年初增加1.57個百分點。

       從產品期限看，2024年，新發封閉式理財產品加權平均期限在284至392天之間，為市場提供了長期穩定的資金來源。 截至2024年末，1年以上的封閉式產品存續規模佔全部封閉式產品的比例為67.15%，較年初增加0.13個百分點。

       專家表示，1年期以上封閉式產品有助於理財公司更好開展長期投資，為實體經濟提供長期資金支援，也有助於為投資者創造長期收益。

       變化三：更趨保守 中低風險產品佔比超九成

       透過報告可以看出，2024年，理財市場整體投資偏好更趨保守，中低風險產品佔比上升。

       從風險等級看，截至2024年末，風險等級為二級（中低）及以下的理財產品存續規模為28.66萬億元，佔全部理財產品存續規模的比例為95.69%，較年初增加2.89個百分點;風險等級為四級（中高）及以上的理財產品存續規模為0.08萬億元，佔全部理財產品存續規模的比例為0.27%。

       截至2024年末，持有理財產品的個人投資者數量最多的是風險偏好為二級（穩健型）的投資者，佔比33.83%。

       這從存續產品結構也可以看出：固定收益類產品依然最受歡迎。

       報告顯示，截至2024年末，固定收益類產品存續規模為29.15萬億元，佔全部理財產品存續規模的比例達97.33%，較年初增加0.99個百分點;混合類產品存續規模為0.73萬億元，佔比為2.44%，較年初減少0.77個百分點;權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為0.06萬億元和0.01萬億元。

       變化四：轉型發展 理財公司市場份額持續提升

       雖然我們習慣稱之為「銀行理財」 但很多理財產品已經不是銀行發行，而是由銀行旗下的理財公司發行。

       由獨立法人機構開展資管業務是國際通行的做法。 自2019年6月我國首家銀行理財公司正式開業以來，理財業務告別銀行主導模式，進入公司化運作新時期。 截至2024年末，已設立的理財公司共32家。

       報告顯示，理財公司的市場份額在持續提升。 截至2024年末，理財公司存續產品只數達2.43萬隻，存續規模26.31萬億元，較年初增加17.09%，佔全市場的比例達到87.85%。

       專家表示，當前，銀行理財的市場需求較為旺盛，理財公司要不斷創新產品與服務，提高投研能力和專業水準，滿足百姓多元化差異化的投資理財需求。

       來源：新華網