戴建業三策鞭策銀行業 力撐實體經濟深融琴澳 金管局五路督風險管理 綠色金融科技賦能成新軸

         澳門銀行公會6月15日假美高梅酒店舉行2025年度首次會員大會，經濟財政司司長戴建業及金融管理局代主席劉杏娟親臨督陣。戴建業提出「三維戰略」鞭策業界：力撐中小企轉型、深推琴澳產業融合、擴容中葡金融平台；劉杏娟則發布「風控五指令」，要求精準拆解不良資產、構建科技化監管體系，並首將綠色金融列為風險管理核心指標。面對衛星場退場等經濟變局，銀行業獲明確定位——成為特區「1+4多元戰略」的金融壓艙石。

       經財司三箭定調行業使命

        1、 貼息貸款救企於水火

       戴建業要求業界最大化運用政府中小企貸款利息補貼計劃，重點支援受衛星場退場波及的周邊商戶：「當務之急是讓320家新口岸區中小企獲得過渡性融資，助其轉型社區經濟或跨境進駐橫琴。」據金管局數據，2025年首季中小企貸款餘額同比增12%，但餐飲零售業獲貸比率仍低於均值。

       2、 琴澳金融基建破壁

      會上明確要求銀行業打破「跨境數據孤島」：

      加速對接橫琴「電子圍網」系統，實現澳琴企業信用信息實時互認；

      試點「跨境資產抵押通」，允許澳門商戶以橫琴物業向本澳銀行融資；

       聯合深合區打造「中葡數字結算中心」，爭取年內處理首筆巴西雷亞爾跨境貿易結算。

      3、撬動萬億西語市場

      戴建業特別點名葡語系與西語系國家合作空間：「業界需開發拉美礦產資源融資、非洲基建銀團貸款等特色產品，將中葡平台從結算樞紐升級為產業資本配置中心。」

       金管局風控五路進擊

      劉杏娟下達的監管指令直指行業痛點：

       方向                    具體舉措                           時限

       不良資產化解    建立「問題貸款分級預警系統」         2025 Q3上線

      科技風控     強制導入AI貸款審批模型防範超額授信    2026年全面實施

       綠色金融     將ESG評分納入信貸決策核心指標              立即執行

      壓力測試升級    模擬樓價暴跌40%+衛星場貸款違約疊加衝擊    每季滾動測評

      實體經濟輸血    要求中小企貸款增速不低於總貸款增速        年度考核

      業界動態：中國銀行澳門分行已率先試點「碳帳戶掛鈎貸款」，企業減碳達標可獲最高0.8%利率優惠。

      主席賈天兵以「掌上明珠」譬喻澳門經濟適度多元的迫切性：「當博彩稅收佔比仍達76%（2024年數據），銀行業必須成為產業轉型引擎！」公會宣布三大行動：

      成立琴澳金融創新小組：由中銀、工銀、大豐銀行牽頭，破解跨境抵押法律障礙；

       啟動中小企數字化診斷計劃：免費為500家商戶提供AI財務分析，提升獲貸能力；

      組建「一帶一路」銀團俱樂部：年內發起首筆莫桑比克液化天然氣項目融資。

      針對衛星場退場衍生的七百億物業貸款爭議，劉杏娟會後向本報透露：「金管局壓力測試顯示，即便樓價極端下跌30%，銀行業平均資本充足率仍達18.7%，遠高於國際標準。」但同時警告，將嚴查「違規輸血高危項目」行為，對隱匿風險撥備不足者祭出停業重罰。